Блокировка счетов банками — десять популярных причин

Украинские банки в рамках финансового мониторинга продолжают блокировать счета и прекращать сотрудничество с клиентами. Известны основные нарушения, из-за которых можно потерять доступ к собственным деньгам.

Об этом сообщает Oboz.ua.

Причины, по которым банки блокируют счета

Оценив условия трех крупнейших банков страны, закрывают счета клиентов по следующим причинам:

• в течение года не было никаких сделок, а на счету пусто;
• в случае смерти клиента;
• если было нарушено обязательство в соответствии с договором (не были актуализированы данные);
• если сотрудничество привело к финансовому ущербу, ухудшению имиджа финучреждения;
• если клиент пошел на обман банка, предоставив недостоверные данные;
• счет используется не для собственных нужд;
• в случае, если деятельность противоречит законодательству;
• если есть основания, предусмотренные законодательством по вопросам финмониторинга;
• при возникновении подозрения или выявления признаков нелегальных операций с платежным инструментом.

Также при внесении клиента в санкционные списки.

Во время финансового мониторинга учитывают пороговые суммы, после которых просят предоставить документы, где подтверждается происхождение средств. Речь идет о 400 тыс. грн. В случае меньшей суммы банки используют риск-ориентированный подход. При этом рисковыми считаются нетипичные операции, операции с наличными деньгами, криптовалютой, получение выигрышей от казино, переводы от PEPов (politically exposed persons).

Кроме того, согласно статье 15 закона о финансовом мониторинге, есть следующие причины для расторжения договора по инициативе финучреждения:

• невозможность проведения идентификации или верификации клиента;
• установление неприемлемо высокого риска/непредоставление необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или информации;
• предоставление недостоверных данных или представление информации в целях обмана;
• при невозможности осуществления идентификации лица от его имени или в интересах которого осуществляется финоперация.

Что еще стоит знать

Напомним, Нацбанк объяснил детали введения новых требований к операциям по переводу средств наличными. Регулятор опроверг информацию о возможном запрете на переводы.

Ранее НБУ обновил некоторые валютные ограничения, приведя в соответствие с нормами действующего законодательства. В частности, предоставил временную возможность безналичного обмена средств клиентов банков в российских и белорусских рублях.